Créditos y préstamos: los diferentes objetos y destinos

Referencia: The time

Descubre las diferentes asignaciones de préstamos que permiten financiar un proyecto de consolidación de créditos. Asignación y objetos de los créditos: preámbulo Todos saben que existen diferentes tipos de créditos y préstamos bancarios. En la mente del público en general, la asignación global del crédito se realiza ya sea en forma de préstamo hipotecario o de créditos personales. Aunque estas definiciones son aceptables y corresponden en gran medida a la realidad, no reflejan por completo la realidad jurídica, cuyos ámbitos de aplicación son mucho más precisos. Si observamos las tablas vigentes en el Banco de Francia, encontramos 5 tipos diferentes de créditos: el crédito revolving, el préstamo afectado, el crédito no afectado, el préstamo hipotecario y el préstamo inmobiliario. Préstamos personales afectados o no El primer tipo de préstamo personal se llama "préstamo renovable". En la práctica, es un producto bancario también conocido como "crédito permanente", cuyo principio es simple: al reembolsar mensualmente una parte del capital y, sobre todo, los intereses del préstamo, se vuelve a generar una cantidad disponible que puede utilizarse nuevamente. El principal problema de este tipo de financiación radica en el alto costo de estos productos, cuyos tipos de interés son a menudo usureros. Es cierto que desde la Ley Lagarde, sus peligros son mejor conocidos, pero aún persisten, especialmente debido a la mayor parte de amortización de estos productos. Luego vienen otros dos productos: los créditos afectados y no afectados. Un préstamo afectado tiene un objeto bien determinado, es decir, una financiación específica como la compra de un coche o la realización de obras. Se trata de una prestación específica proporcionada a un tercero sin sorpresas, bien detallada en las ofertas de préstamo. Conoces el tipo de interés, el TAEG y el costo del seguro, lo que te permite generalmente comparar las diferentes ofertas que te hacen. Por otro lado, el crédito no afectado tiene las mismas características; es amortizable, por lo tanto, reembolsado en su totalidad, y solo se diferencia de su primo, el crédito afectado, en que su objeto no está determinado de antemano. Concretamente, son siempre préstamos con tipos fijos cuyos montos están limitados a 21.500 € en plazos que varían entre 12 y 72 meses. Créditos y préstamos hipotecarios o inmobiliarios En la realidad, un préstamo inmobiliario suele ser hipotecario. Un crédito inmobiliario puede tener dos objetos: la financiación de un bien inmueble, ya sea una residencia principal o una inversión en alquiler, así como la obtención de un préstamo puente. Muy a menudo, este tipo de préstamo está asociado a una garantía hipotecaria. Esto significa que, a cambio de una toma de garantía hipotecaria, el prestamista otorga una suma de dinero a una persona física o jurídica. En este caso, el préstamo inmobiliario es hipotecario, y la precisión es necesaria, ya que no todos los préstamos inmobiliarios son hipotecarios: algunos están "afianzados", lo que significa que el prestamista toma como garantía fondos existentes, como el capital de un seguro de vida o la intervención de una sociedad de fianza mutua.

Publicado el 04/11/2024

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